儘管聯徵是獲得貸款的主要方式,但並非所有情況都需要聯徵。選擇免聯徵方式需要謹慎考慮,確保選擇安全可靠的貸款機構和貸款產品。詳細研究不同的貸款方案,並與專業人士討論,將有助於做出明智的決定。
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參考聲明:經 好事貸 同意部分轉載
所有貸款都要聯徵嗎?選對方式免聯徵也安全
雖然聯徵是一種保障機制,但由於聯徵紀錄只有銀行可以調閱,非銀行的小額貸款管道是無法查詢聯徵的──所以其實也不是所有小額貸款都會經過聯徵的步驟。那這樣,要如何確保銀行信貸外的小額貸款,都還是安全的呢?
事實上,聯徵只能算是審核的其中一種方式,就算不做小額貸款聯徵,只要管道是安全合法的,都還是可以透過其他的方式來完成信用評估、平衡借貸雙方的權益。各管道的審核方式包括:
1. 銀行:小額信貸必做聯徵紀錄調查
銀行是傳統的貸款管道,看重的是長期穩定的還款能力,因此能揭露過往信用紀錄和財務狀況的聯徵報告,就是銀行在審核小額貸款時,最佳的參考依據。銀行在評估申請人條件時,一定會調閱聯徵報告,而且所有調閱紀錄都會留在個人資料當中,因此申貸時要記得避免多家送件,以免有聯徵多查情形,影響信用評分。
2. 融資:不依賴聯徵,但有獨立審核機制
融資公司就是標準的免聯徵小額貸款管道,在收到民眾的小額貸款申請時,是不會主動調閱聯徵紀錄的。然而,免聯徵並不等於免審核,融資公司還是有一套自己的評估機制,雖然不會以信用分數作為唯一準則,但還是會要求申請人提供職收、財力證明,甚至是信用卡持卡紀錄等作為參考,風險評估絲毫不馬虎。
3. 民間:免聯徵且免審核,貸款風險自負
民間借款可說是貸款界的自由市場,管道五花八門,為了最大程度的招攬客戶,其所標榜的小額免聯徵、免照會,就真的是全無審核的敞開貸款大門,吸引急需用錢的人們上鉤,再以高額手續費與利息收網。因此,民間的免聯徵小額貸款方案,看似無審核門檻、資金取得方便快速,卻暗藏高風險,一定要謹慎評估。
其他關於小額貸款聯徵的Q&A
Q.沒有工作時,申請小額貸款會受聯徵影響嗎?
聯徵紀錄雖然會揭露申請人的財務情況,但並不會顯示申請人的個人工作狀態,所以目前沒有工作,是不會被記載在信用報告上的,自然也不會作為聯徵的一環,影響到小額貸款。但為了確保申請人有穩定職收、具備還款能力,金融機構還是會要求額外提供相關證明,以補強聯徵不足之處。